Kredi Erken Kapama Hesaplama
Kredi erken kapatma, kredinin vadesinden önce, kalan anapara tutarının tamamının veya bir kısmının ödenmesidir. Erken kapatma yapılması durumunda, kredinin kalan vadesine kadar ödenmesi gereken faiz miktarı azalır. Bu da kredinin toplam maliyetini düşürür.
Kredi erken kapatma hesaplaması, kredinin kalan anapara tutarı, kredinin faiz oranı ve kredinin vadesine göre yapılır. Erken kapatma yapılması durumunda ödenecek tutar, aşağıdaki formülle hesaplanır:
Ödenecek tutar = Kalan anapara + (Kalan faiz - Erken ödeme cezası)
Kalan anapara, kredinin kalan vadesine göre hesaplanan anapara tutarıdır.
Kalan faiz, kredinin kalan vadesine göre ödenmesi gereken faiz miktarıdır.
Erken ödeme cezası, kredinin erken kapatılması durumunda ödenmesi gereken ceza tutarı olup, kredinin kalan vadesine ve türüne göre değişir.
Kalan faiz hesaplaması, aşağıdaki formülle yapılır:
Kalan faiz = Kalan anapara * Kredinin faiz oranı * Kalan vadeye göre hesaplanan faiz oranı
Erken ödeme cezası hesaplaması, aşağıdaki formülle yapılır:
Erken ödeme cezası = Erken ödenen anapara * Erken ödeme cezası oranı
Erken ödeme cezası oranı, kredinin türüne ve kalan vadesine göre değişir. Türkiye’de konut kredileri için erken ödeme cezası oranı, kalan vadesine göre %1 veya %2’dir. İhtiyaç kredileri için ise erken ödeme cezası oranı, %5’tir.
Kredi erken kapatma hesaplaması örnekleri
Örnek 1
Bir kişi, 100.000 TL’lik bir konut kredisi kullanmış ve kredinin vadesini 120 ay olarak belirlemiştir. Kredinin faiz oranı ise %1,50’dir. Bu kişi, kredinin 40. ayın sonunda kredisini tamamen kapatmak istemektedir.
Bu durumda, kalan anapara tutarı 76.045 TL’dir. Kalan faiz tutarı ise 14.515 TL’dir. Erken ödeme cezası oranı ise %1’dir.
Bu bilgilere göre, kişinin kredisini kapatmak için ödemesi gereken tutar aşağıdaki gibi hesaplanır:
Ödenecek tutar = 76.045 TL + (14.515 TL - 760,45 TL)
= 83.654,55 TL
Örnek 2
Bir kişi, 50.000 TL’lik bir ihtiyaç kredisi kullanmış ve kredinin vadesini 36 ay olarak belirlemiştir. Kredinin faiz oranı ise %2,00’dir. Bu kişi, kredinin 12. ayın sonunda kredisini tamamen kapatmak istemektedir.
Bu durumda, kalan anapara tutarı 42.500 TL’dir. Kalan faiz tutarı ise 6.250 TL’dir. Erken ödeme cezası oranı ise %5’tir.
Bu bilgilere göre, kişinin kredisini kapatmak için ödemesi gereken tutar aşağıdaki gibi hesaplanır:
Ödenecek tutar = 42.500 TL + (6.250 TL - 2.125 TL)
= 44.375 TL
Kredi erken kapatma avantajları
Kredi erken kapatma, kredinin toplam maliyetini düşürür. Bu avantajın büyüklüğü, kredinin kalan vadesine, faiz oranına ve erken kapatma tutarına bağlı olarak değişir.
Örneğin, yukarıdaki örnek 1’de yer alan kişi, kredisini tamamen kapatarak toplam 36.345,45 TL tasarruf eder. Bu tasarruf, kredinin toplam maliyetinin yaklaşık %40’ına denk gelir.
Kredi erken kapatma, kredi ödeme yükünü hafifletir. Bu da kişinin, gelirini başka amaçlar için kullanabilmesini sağlar.
Kredi erken kapatma dezavantajları
Kredi erken kapatma, kredinin vadesinin kısalmasına neden olur. Bu da kişinin, kredinin kalan taksitlerini ödemek için daha fazla nakit paraya ihtiyacı olabilir.
Ayrıca, kredi erken kapatma yapılması durumunda, kredi kuruluşu tarafından erken ödeme cezası uygulanabilir. Bu ceza tu